Жители Бурятии задолжали банкам почти 200 миллиардов рублей

Жители Бурятии задолжали банкам почти 200 миллиардов рублей
Фото: gazeta-n1.ru
Непомерная долговая нагрузка вызывает серьезную озабоченность у экономистов Текст: Дмитрий Родионов Эксперты выразили серьезную озабоченность ростом кредитной нагрузки и тем, как население Бурятии массово накапливает долги. Это во многом связано с ростом кредитования и увеличения процентной ставки по ипотечным кредитам. Поддавшись панике, многие заемщики начали срочно оформлять кредиты под покупку вторичного жилья. В результате регулятор – Центробанк - ужесточает требования к банкам, чтобы не допустить того, что пузырь лопнет.

Перебрали лимитов

По данным Отделения Национального банка по РБ Сибирского главного управления Центробанка РФ, жители Бурятии в октябре 2023 года набрали 193 млрд рублей кредитов. Из которых 92,6 млрд рублей приходится на ипотечные, а 100,3 млрд рублей - на потребительские займы. Напомним, что еще в октябре 2022 года на ипотечные кредиты приходилось всего 62,6 млрд (за год рост на 48%), а на потребительское кредитование - 87,4 млрд рублей (рост на 14,7%).

Так, например, портфель потребительских кредитов в Сбербанке в октябре вырос на 0,5% после роста на 0,7% в сентябре и на 2% в августе, заявил первый зампред правления Сбербанка Кирилл Царев. «Кредитный портфель по «потребам» вырос буквально на 0,5%, а общий прирост портфеля составил где-то 2%. Мы видим, что ипотека еще продолжает прирастать, а потребительские кредиты уже постепенно замедляются», - успокоил банкир.

По словам психологов, зачастую люди бегут за кредитами, не продумав заранее, насколько они впоследствии готовы справляться с возросшей финансовой нагрузкой.

- В обществах с высоким уровнем неравенства население стремится к росту потребления, чтобы приблизиться к тем стандартам, которые навязываются социумом, - говорит улан-удэнский психолог Елена Иванова. - И когда возникает состояние некой уязвленности, то решение брать кредит часто бывает импульсивным. И человек как бы доказывает свою состоятельность тем, что он может приобрести дорогую вещь, что в итоге приводит к росту, казалось бы, немотивированной задолженности.

Особенно ярко это проявляется при получении «быстрых кредитов» - в МФО или ломбардах. Так, рынок микрозаймов по итогам трех кварталов 2023 года достиг 348,1 млрд рублей, что на 18,2% больше аналогичного периода в прошлом, пишут «Известия» со ссылкой на данные РО микрофинансового рынка «МиР» (в Бурятии информация о количестве взятых микрозаймов входит в общую статистику по потребкредитам).

Долговая кабала

По сравнению с 2022 годом, число заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) выросло на 2,7 млн человек и составило 19,9 млн человек. Эта динамика связана с активным перетоком клиентов из банков в сегмент микрофинансов. При этом не стоит забывать, что полная стоимость займа в МФО достигает 292% годовых.

В то же время банки массово предлагают фактически беспроцентные кредиты сроком до 120 дней и даже больше. Так, проценты по кредитной карте можно не платить, если уложиться в грейс-период - 120 дней. Фактически четыре месяца можно пользоваться деньгами, а проценты начислять не будут. При этом важно вовремя вносить обязательный ежемесячный платеж, который идет в сумму погашения задолженности. Правда есть ограничения и скрытые подводные камни, поэтому заемщикам необходимо быть осторожными. Впрочем, скорее всего, значительная часть клиентов МФО не может оформить кредитные карты в банках из-за проблемных кредитных историй.

Беспрецедентный рост кредиторской задолженности в Бурятии, который достиг 200 млрд рублей, вызывает оторопь. И поскольку основное приращение долга приходится на ипотечные кредиты, возникают опасения, что в какой-то мере это может привести к повторению жилищных кризисов, как в США в 2008 году. Когда невозможность населением обслуживать ипотечные кредиты вызвало массовое выставление заложенных квартир на рынок и цены пошли вниз. В свою очередь, это привело к экономической рецессии.

- Безусловно, учитывая столь высокие темпы роста кредитной нагрузки, все идет по самому плохому сценарию, и неудивительно, что Центробанк видит все условия для кредитного кризиса и предпринимает определенные шаги на опережение, - полагает улан-удэнский экономист Анатолий Масловский. - Но, скорее всего, обвала на жилищном рынке не избежать, вопрос только во времени.

Ипотечная разгрузка

Другой вопрос, что могут пострадать и сами банки, столкнувшись с неспособностью населения обслуживать кредиты. Пока же у банков все в шоколаде. Так, банковский сектор России может заработать в 2023 году до 2,6 трлн рублей и более чистой прибыли. Об этом сообщает РБК.  

Не видит пока причин для обвала рынка в Бурятии и политик Игорь Бобков.

- Люди будут отправлять все возможные доходы, чтобы платить по ипотеке, и пока безработица в Бурятии находится на минимальных уровнях, такая ситуация, как в США в 2008 году, точно не повторится, - полагает он.

В то же время, по его словам, население будет выкручиваться из высокой долговой нагрузки с помощью резкого снижения потребления. Минимизируя покупку товаров и экономя на еде, выбирая более дешевые магазины и сокращая рацион. Что происходит уже сейчас.

- Вначале люди ходят в супермаркеты с высоким уровнем обслуживания, а теперь все чаще берут продукты в жестких дискаунтерах и на оптовых рынках, - говорит он.

Также снижение роста кредитной задолженности может ускориться уже к декабрю, когда закончится период оформления кредитов по выросшим до 17% ипотечным ставкам в регионе. Кроме того, ожидается ужесточение требований Центробанка к банкам по поводу выдачи необеспеченных кредитов населению. Тем самым показатели предельной долговой нагрузки постепенно могут прийти в норму.

Фото: «Номер один»

Новости соседних регионов по теме:

Жители Дагестана стали чаще пользоваться потребительскими кредитами. По данным Сбера, объём выдач потребительских займов по итогам 10 месяцев 2023 года в регионе вырос на 60% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
01:16 02.12.2023 Sk-News.Ru - Нальчик
Задолженность жителей Псковской области по ипотеке на 1 октября текущего года составила 42,5 млрд рублей,
20:00 01.12.2023 InformPskov.Ru - Псков
ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ, 1 декабря, УралПолит.Ru. Просроченная кредиторская задолженность челябинских предприятий на сентябрь этого года составила 46 млрд 819 млн рублей.
17:30 01.12.2023 УралПолит.Ru - Челябинск
Фото: Сбер. Жители Дагестана стали чаще пользоваться потребительскими кредитами.
13:38 01.12.2023 Газета Молодежь Дагестана - Махачкала
    Ключевой темой марафона станут правила ответственного кредитования.
16:24 01.12.2023 Ордынский район - Ордынское
За первые три квартала 2023 года рязанцы оформили более 10,2 тысяч ипотечных жилищных кредитов, что на 66% превысило уровень прошлого года.
12:40 01.12.2023 Рязанские ведомости - Рязань
Самозанятые граждане могут пользоваться всеми кредитными программами РНКБ, в также государственными программами в сфере ипотечного кредитования, наравне с официально трудоустроенными клиентами.
12:38 01.12.2023 КрымИнформ - Симферополь
Банк РНКБ (входит в Группу ВТБ) с начала года выдал самозанятым клиентам ипотечные кредиты на сумму около 2,5 млрд рублей.
12:24 01.12.2023 Крымское информационное агентство - Симферополь
Фото: Daily иллюстративное Житель Карелии смог взять в банке почти 200 тысяч рублей только по одному сообщению.
12:51 01.12.2023 РУНА - Петрозаводск
Август и сентябрь стали пиковыми по количеству выданных ипотечных кредитов, а октябрь стал месяцем автокредитования.
14:42 01.12.2023 ГТРК Алтай - Барнаул
Администрация Новочеркасска. Фото ruffnews.ru Муниципальный долг Новочеркасска, по состоянию на 1 октября, составил 894,3 млн рублей.
11:38 01.12.2023 RuffNews.Ru - Новочеркасск
Министерством финансов и НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» проводится всероссийский онлайн-марафон «Кредитная математика: разбираемся, как устроены кредиты».
11:27 01.12.2023 Администрация Ростовской области - Ростов-на-Дону
Регулятор обеспокоен ростом закредитованности граждан. В январе–сентябре 2023 года жители Тульской области получили кредиты на сумму 168,3 млрд рублей.
10:31 01.12.2023 Myslo.Ru - Тула
Фото: freepik.com В третьем квартале 2023 года банки смягчили условия по 3,7 тыс.
10:23 01.12.2023 Oskol.City - Старый Оскол
Банк ВТБ по итогам девяти месяцев 2023 года увеличил кредитный портфель розничных клиентов в Иркутской области на 10%, до 87,7 млрд рублей.
16:17 01.12.2023 SIA.RU - Иркутск
Фото: предоставлено пресс-службой банка По итогам 10 месяцев 2023 года Юго-Западный банк Сбербанка фиксирует 34%-й рост спроса на розничные займы.
09:53 01.12.2023 ИА Адыгея Сегодня - Майкоп
Банк ВТБ по итогам девяти месяцев 2023 года увеличил кредитный портфель розничных клиентов в Иркутской области на 10%, до 87,7 млрд рублей.
15:50 01.12.2023 Комсомольская правда - Иркутск
В Забайкалье молодые семьи получили ипотечные кредиты на сумму 25,5 миллиарда рублей по программе «Дальневосточная ипотека», сообщает пресс-служба краевого Минстроя.
15:55 01.12.2023 ZAB.RU - Чита
Фото: freepik.com Финансовое положение российских банков в 2023 г. оставалось устойчивым на фоне роста чистого процентного дохода и доходов от валютной переоценки, сообщил Банк России в «Обзоре финансовой стабильности».
12:22 01.12.2023 Деловой еженедельник Конкурент - Владивосток
Центробанк Эльвира Набиуллина не исключила рассмотрения повышения ключевой ставки на заседании совета директоров ЦБ в декабре следующего года.
21:50 30.11.2023 Progorod58.Ru - Пенза
 
По теме
В Бурятии на избирательных участках к предстоящим выборам 15-17 марта организуют круглосуточный мониторинг, об этом рассказала председатель Общественной палаты республики Татьяна Думнова, пишет Восток-Телеинформ.
Торги на создание Центра креативных индустрий объявили в Улан-Удэ. Для создания центра будет проведена реконструкция одного из недействующих корпусов улан-удэнского приборостроительного объединения.
Прошлый год был непростым для наркологической службы. Борьба с алкоголизмом и наркоманией требует постоянного и комплексного подхода.
ГАУЗ РНД МЗ РБ
Фото Театр «Байкал» отправляется по районам Бурятии - Газета Новая Бурятия Фото: театр «Байкал» erid:2SDnjcVdP3v 19 сёл увидят концерты театра в рамках ежегодных гастролей Театр «Байкал» готовится к захватывающему музыкальному путешествию по районам и деревням Бурятии!
Газета Новая Бурятия