В Бурятии банкиры заманивают пенсионеров в долговую яму

Процесс закабаления пожилых людей вышел на качественно иной уровень
Многие годы все попытки банков закредитовать пенсионеров, обеспечив себе долговременную доходную базу, были тщетны. Но в 2018  году у банкиров это все же получилось. Пенсионеры вдруг массово ринулись в банки, взваливая на себя нередко неподъемную долговую кабалу.
Команда «фас» дана

Как известно, возрастные заемщики еще до начала экономического кризиса не являлись приоритетными целями для банкиров. Хотя более дисциплинированных и аккуратных заемщиков трудно найти. Тем не менее, в республике в "нулевые" банкиры в основном "окучивали" людей среднего возраста - основных потребителей ипотечных и  потребительских продуктов.

Не было и обратного движения: потребность пожилых людей в покупке тех же автомобилей или квартир всегда была заметно ниже, чем у более молодых заемщиков, зачастую не имеющих ничего из вышеперечисленного. К тому же мудрость стариков, понимающих, какой тяжкий долговой груз они на себя взваливают в будущем, отталкивала их от походов в банк. И пока у банков имелась возможность снимать сливки с заемщиков среднего возраста, они это благополучно делали.  

Но примерно до 2017 года стало очевидно: заемщики среднего возраста физически не смогут закредитоваться в больших объемах, а просрочка достигла апогея. И тогда хитрые банкиры разработали для пенсионеров новые программы, которыми процесс закабаления пожилых людей вышел на качественно иной уровень.

Так, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) в I полугодии 2018 года российские банки выдали заемщикам старше 60 лет почти 2 миллиона кредитов на общую сумму более 212 миллиардов рублей. При этом количество новых кредитов пенсионерам выросло на 11%, а сумма выдач увеличилась на 45% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Долги растут

В республике ситуация сложилась практически аналогичная общероссийской.

- Объем выданных потребительских кредитов за I полугодие 2018 года составил 22 миллиарда 100 миллионов рублей, тогда как за аналогичный период прошлого года жители республики Бурятия оформили кредитов на 17 миллиардов 964 миллиона рублей, - сообщил главный экономист отдела по связям с общественностью Сибирского ГУ Банка России Алексей Зейбель. - По таким категориям заемщиков, как возраст, информации нет, однако граждане старше 60 безусловно входят в число получателей потребительских кредитов.

При  этом г-н Зейбель отметил, что в республике задолженность по потребительским кредитам на 1 июля выросла с 48 миллиардов 338 миллионов  до 50 миллиардов 951 миллиона рублей.

- Есть категория пенсионеров, которая и после официального выхода на пенсию имеет достаточно высокие доходы, а также дополнительные источники дохода, что позволяет им аккуратно вносить ежемесячные платежи, — сообщил и. о. гендиректора ОКБ Николай Мясников. По его словам, банки компенсируют риски, связанные с возрастом клиентов, за счёт более короткого срока кредита и более высокой процентной ставки.

Тем не менее, если не брать так называемых VIP-пенсионеров, а обычных людей, то абсолютное большинство пожилых людей в Бурятии получает  довольно скудные пенсии, которых едва хватает, чтобы свести концы с концами. Особенно ситуация осложнилась для людей в 2018 году, когда скакнули вверх цены на еду и ЖКХ - основные траты пенсионеров.

Вернуть и забыть

Тем не менее, как оказалось, некоторые банковские предложения действительно показались выгодными для пенсионеров.

- На мне висел потребительский кредит в размере 29% годовых, который я взяла в одном из банков, но тут появилось предложение другого госбанка - оформить кредит под 16% и я не раздумывая перекредитовалась,  - рассказывает улан-удэнская пенсионерка Валентина Дамбаева. - Для меня это оказалось выгодным, потому что с пенсии я плачу пять тысяч рублей за кредит. Очень хочу побыстрее вернуть кредит, чтобы забыть об этом, как о страшном сне.

Правда, для этого заемщице пришлось перевести свой пенсионный счет в банк-кредитор и застраховать свою жизнь.

Кроме того, поскольку люди пенсионного возраста стараются много сберегать (в том числе и на будущие похороны), то банки не смогли обойти своим вниманием и эту сферу. В основном речь идет о вкладчиках-пенсионерах, которым поступили "выгодные" предложения по выдаче кредитных карт с уже одобренным лимитом в несколько десятков тысяч и даже сотен рублей.

Проценты для наследников

Внешне все выглядит замечательно. По таким кредитным картам нередко "кэш-бэк" (возврат денег в виде бонусов, которые также можно потратить) на карту достигает 5% по выбранным категориям. Например, путешествия и отдых, АЗС и автоуслуги, здоровье, красота, рестораны, развлечения.  

Обслуживание карт, в том числе мобильный банк, в основном бесплатные. Причем по ритуальным товарам также есть "кэш-бэк", правда, поменьше и бонусы "спасибо" в этом случае получат уже наследники. Но главное, в начале каждого месяца заемщик может безналично потратить с карты сотни тысяч рублей, не платя за это ни единого процента. Бесплатно пользоваться средствами банка в течение 30-50 дней - чем не халява?

С другой стороны, давно замечено:  безналичные расчеты всегда проводятся легче, незаметнее и больше. Для большинства людей доставать из бумажника реальные деньги и тратить их психологически труднее, чем просто приложить карту к терминалу. Однако при этом важно отметить, что проводки по кредитным картам требуют жесткой дисциплины и уверенности в том, что потраченная сумма в следующем месяце будет зачислена заемщиком на карту. И на это хватит доходов. Однако в жизни случаются непредвиденные обстоятельства и при невнесении в течение льготного периода  потраченных денег, начисляются просто грабительские, разорительные проценты. А ведь дополнительных доходов, кроме пенсии, у пожилых заемщиков чаще всего нет.

- Что мы видим в ходе так называемого потребительского бума в области кредитования? Ухудшение ситуации, поскольку идет скачкообразный рост необеспеченного потребительского кредитования по картам, - считает экономист Александр Халтаров. - Роста доходов нет, расходы увеличиваются. Прежде всего, стоимость еды и коммунальных услуг, что заставляет пенсионеров вынужденно брать взаймы, попадая в категорию риска.

Внучатам не жалко

Помимо всего прочего, среди пенсионеров Бурятии набирает силу тенденция, когда они оформляют кредиты на себя, а деньги передают своим детям и внукам, попавшим в сложную ситуацию и не способным перекредитоваться.

Ведь процент одобрения банками кредитов у пенсионеров как минимум в два раза больше, чем у людей среднего и молодого возраста. У пожилых людей есть стабильный доход - пенсия. Таким образом, несмотря на оптимистические заверения о росте кредитования, как индикаторе выздоровления экономики, ничего хорошего в росте кредитования населения, особенно пожилого возраста,  нет и в помине.

Судя по всему, мы имеем дело с очередным индикатором неблагополучия в социально-экономической жизни региона. Фактически население, столкнувшись с ростом безработицы и высокой инфляции на многие группы товаров и услуг, сегодня просто проедает и свои, и заемные ресурсы. Рискуя, в конце концов, оказаться на самом дне.

Дмитрий Родионов, "Номер один"
Фото: russianstock.ru
 
По теме
Владимир Путин: Уважаемые граждане России! Дорогие друзья! 16 июня 2018 года Правительство внесло в Государственную Думу законопроект об изменениях в пенсионной системе.
Об этом сообщил сегодня мэр города Игорь Шутенков. Отметил, что город долго прорабатывал вопрос передачи в муниципальную собственность ОАО «Городские маршруты» и искал разные пути решения вопроса, определяли стоимость.
В Улан-Удэ запускают муниципальный маршрут №82  - ГТРК Бурятия "Газель" выходит на замену "маршруток" частных перевозчиков Фото: МУП "Городские маршруты" С 29 марта МУП «Городские маршруты» запускают по маршруту №82 «СНТ «Профсоюзник» – Мкрн «Южный» один автобус малого класса
ГТРК Бурятия
В Бурятии «сплотятся» для подготовки кадров для дорожной отрасли - ИА Байкал-Daily Фото:пресс-служба минтранса РБ Соответствующее соглашение республика подписала с ссузами региона Соглашение об объединении усилий в подготовке кадров для дорожно-строительной отрасли Бурятии накануне подписали министе
ИА Байкал-Daily
Женщина попала под поезд в Бурятии - ГТРК Бурятия Трагедия произошла этим вечером на перегоне Клюевка-Мысовая Фото: скриншот Женщина 1982 года рождения попала под грузовой поезд.
ГТРК Бурятия
Жительница Бурятии ранила сожителя ножом - ИА Байкал-Daily Фото:СУ СКР по Бурятии Произошло это из-за ссоры 27 марта в БСМП в Улан-Удэ доставили 35-летнего мужчину из Тарбагатайского района с колото-резаным ранением брюшной области.
ИА Байкал-Daily
"Здравконтроль" - Центральная районная больница   В Бурятии начали работу медицинские чаты для помощи пациентам  Жители Республики Бурятия могут воспользоваться прямым каналом коммуникации с медорганизациями.
Центральная районная больница
Не стало одного из старейших артистов Бурятии - ИА Байкал Медиа Консалтинг фото: пресс-служба минкульта РБ После непродолжительной болезни ушел из жизни один из любимейших и старейших артистов Бурятии, актер Буряад театра Олег Дамдинович Бабуев.
ИА Байкал Медиа Консалтинг
В Улан-Удэ проведут танцевальный конкурс-марафон - ИА Байкал-Daily Фото:Сергей Тарасенко, из архива Финал состоится 18-19 апреля До 10 апреля принимаются заявки на участие в «Байкальском танцевальном марафоне» от хореографических коллективов Бурятии, Забайкальского края и Иркутской области.
ИА Байкал-Daily